Evite os “Will Mills” de baixo custo

Todos nós já vimos os anúncios...

Os Will Mills valem a pena se forem gratuitos?

Os “fabricantes de testamentos” online são, sem dúvida, baratos, mas será que valem a pena, mesmo sendo gratuitos? 

A resposta curta é que obter um testamento por US$ 19,95 parece ser um excelente negócio, a menos que você precise do testamento para proteger seus bens enquanto estiver vivo ou evitar a homologação após sua morte.   

Caso adoeça, provavelmente descobrirá que os seus 19,95 dólares online lhe custarão milhares, pois não protegem os seus bens de credores de cuidados de saúde a longo prazo e não o prepararam para receber o montante máximo de benefícios governamentais.  

Os trusts e os testamentos têm múltiplas finalidades

Certamente, eles registram seus desejos após o seu falecimento, mas também têm uma função essencial (alguns dizem que uma função mais crítica) enquanto você está vivo: proteger seus bens e qualificá-lo para benefícios governamentais.  

Sou advogado e sei que, se você possui bens e até mesmo um patrimônio líquido modesto ou imóveis, um testamento online feito por conta própria não é a melhor opção.  

A cada poucos dias, recebo perguntas sobre testamentos online. Abaixo, apresento minhas recomendações sobre esses documentos.  

No entanto, devo alertá-lo de que o texto abaixo é um pouco “técnico” e complexo. Trata-se de um tema complexo, e não sei como escrever o texto abaixo sem ser um pouco técnico.  

No entanto, se você é um Baby Boomer (ou tem pais que são Baby Boomers), esta é uma das questões mais importantes que você pode aprender.  

Para que servem os fundos fiduciários e os testamentos?

Testamentos são instrumentos legais utilizados para administrar e distribuir bens após o falecimento de uma pessoa. 

Um testamento descreve os desejos do falecido quanto à distribuição de bens e cuidados com filhos menores após a morte. Um testamento que distribua bens para a pessoa errada (por exemplo, de um cônjuge para outro) pode, involuntariamente, expor esses bens a credores de cuidados de saúde.  

Os usos convencionais de um testamento:

• Distribuição de bens: Um testamento especifica como os bens, tais como imóveis, bens pessoais e contas financeiras, devem ser distribuídos entre os beneficiários após a morte.  

• Nomeação de um executor: Na Flórida, o executor é denominado “representante pessoal”. O executor é responsável pela administração do patrimônio e por garantir que os desejos do falecido sejam cumpridos conforme especificado no testamento.

• Designação de tutores: Caso existam filhos menores, um testamento permite que os pais nomeiem um tutor para cuidar deles em caso de falecimento.

• Especificando os preparativos para o funeral: As preferências para os preparativos do funeral são estabelecidas no testamento. 

O que é um fundo fiduciário?

Um trust é um acordo legal no qual uma parte, conhecida como administrador, detém e administra ativos em nome de outra parte ou partes, denominadas beneficiário ou beneficiários. Os trusts podem ser criados durante a sua vida (trusts em vida) ou após a sua morte, por meio de seu testamento (trusts testamentários).

Os fundos fiduciários são utilizados para diversos fins.

• Proteção de ativos: Os trusts podem proteger seus ativos contra credores, ações judiciais ou possíveis reclamações de ex-cônjuges ou outras partes. Além disso, os trusts podem ser utilizados para transferir ativos para fora do nome de alguém que deseja se qualificar para benefícios governamentais baseados em necessidades e isolar ativos de credores de serviços de saúde.  

• Controle sobre a distribuição de bens: Os trusts permitem que você especifique como e quando os bens serão distribuídos aos beneficiários. Isso pode ser particularmente útil para beneficiários que podem não ser financeiramente responsáveis, filhos menores de idade ou aqueles com necessidades especiais.

• Evitar o processo sucessório: Os bens mantidos em muitos tipos de fundos fiduciários não passam pelo processo sucessório, permitindo uma distribuição mais rápida e privada dos bens após a morte. 

• Doações beneficentes: Fundos beneficentes podem ser criados para fornecer apoio contínuo a uma ou mais organizações beneficentes, permitindo que você crie um legado duradouro.

O que é inventário?

O processo sucessório é um procedimento judicial que envolve a administração dos bens de uma pessoa falecida.

Este processo garante que os bens do falecido sejam devidamente identificados, avaliados e distribuídos aos legítimos beneficiários ou herdeiros, e que quaisquer dívidas ou impostos pendentes sejam pagos. Na Flórida, é necessário contratar um advogado se o patrimônio tiver mais de US$ 75.000 em bens (a lei estadual determina que é necessário contratar um advogado, portanto, não há escolha).  

Pequenos patrimônios com ativos limitados podem se qualificar para um processo simplificado denominado “Disposição de bens pessoais sem administração” ou “Administração sumária”, que pode ser realizado sem a necessidade de um advogado.    

Os advogados especializados em sucessões são caros e outras taxas relacionadas com sucessões são elevadas. 

No entanto, as taxas de inventário podem ser evitadas com os documentos fiduciários corretos. 

Isso é outra forma de dizer que gastar dinheiro para contratar o advogado certo e organizar seu patrimônio corretamente quase sempre custará menos do que os honorários advocatícios necessários para validar seu testamento após sua morte.  

Quem necessita de um fideicomisso ou testamento?

Caso não possua bens superiores a US$ 75.000, provavelmente não necessita de um testamento ou fideicomisso e pode não precisar se preocupar com o processo de inventário. 

Caso não possua bens ou imóveis (imóveis podem ser outra “caixa de Pandora”), mas tenha desejos específicos sobre o que deve ocorrer após sua morte (ou seja, sepultamento ou cremação) ou quem deve herdar algum item específico, basta anotar seus desejos em um pedaço de papel e assinar o documento na presença de duas testemunhas.  Certifique-se de que as duas testemunhas também assinem o papel depois de verem você assinar (e os três devem estar na mesma sala quando todos assinarem o papel). Esse ato simples constitui um testamento válido e vinculativo.

Não é necessário contratar um advogado nem adquirir um programa online para fazer você mesmo. Certifique-se de escrever seus desejos de forma clara para que quem encontrar seu testamento após sua morte possa compreender o que você desejava quando estava vivo.  

Se você possui mais de US$ 75.000 em ativos ou imóveis, é essencial contratar um advogado (não qualquer advogado, mas um advogado especializado em proteção de ativos na área da saúde) para preparar a documentação necessária.

Por que contratar um advogado?

Existem duas razões para que um advogado competente prepare seu testamento e seu fideicomisso. 

A primeira é evitar custos e taxas de inventário (que são muito superiores aos custos de organizar corretamente o seu patrimônio desde o início).  

A segunda razão para contratar um advogado competente é para se qualificar para benefícios de saúde de longo prazo enquanto estiver vivo e garantir que os credores de saúde não possam reivindicar seus bens após sua morte.  

Os programas online do tipo “faça você mesmo” não abordam a proteção de bens de saúde e podem não ajudá-lo a evitar o processo de inventário. Na verdade, utilizar um desses programas pode custar centenas de milhares de dólares, justamente quando você precisa de dinheiro para cuidar de si mesmo.  

Você não deseja esgotar suas economias caso fique doente.

De longe, o principal risco financeiro enfrentado pelos baby boomers é o pagamento de cuidados de saúde de longo prazo.  

Com isso, refiro-me a cuidados de saúde domiciliares, vida assistida e cuidados em lares de idosos.  

Pelo menos um terço de todos os baby boomers (eu sou um baby boomer) necessitará de cuidados de saúde de longo prazo, e os custos são consideráveis.  

Por exemplo, no condado de Palm Beach, os cuidados de saúde domiciliares podem custar mais de US$ 60.000 por ano (aproximadamente US$ 30 por hora), e as casas de repouso de qualidade no sudeste da Flórida cobram regularmente mais de US$ 150.000 por ano (as de qualidade inferior custam mais de US$ 100.000 por ano).  

Considerando esses custos, não demora muito para que uma família (marido e mulher) esgote suas economias e sobreviva além de seus recursos financeiros.  

Quais são as alternativas?

Ao contratar um advogado especializado em trustes e patrimônios, ele poderá organizar seu patrimônio de forma que você se qualifique para receber assistência governamental e não esgote suas economias. 

No entanto, é importante ter cuidado, pois muitos advogados afirmam saber o que estão fazendo, mas apenas uma pequena minoria é especializada em proteção de ativos na área da saúde. Portanto, selecione seu advogado com cuidado. Eu sei em quem confio e compartilharei essa informação se você me contatar.  

Não se pode contar com o Medicare para pagar cuidados de saúde de longo prazo – o Medicaid é responsável por cobrir esses cuidados.

Acontece que o Medicare não cobre cuidados de saúde de longo prazo (as regras são semelhantes para os benefícios do VA). 

No entanto, o Medicaid o faz.  

No entanto, o Medicaid apresenta dois problemas. 

Primeiramente, é necessário se qualificar para o Medicaid,ou seja, possuirpoucos bens e renda limitada.  

Em segundo lugar, o Medicaid cobre apenas cuidados mínimos, geralmente em instalações precárias. 

No entanto, com um bom advogado especializado em proteção patrimonial, não é necessário se preocupar com nenhum desses problemas. 

Um bom advogado irá orientá-lo sobre como se qualificar para o Medicaid sem prejudicar seu patrimônio líquido e poderá providenciar para que você utilize seus fundos para complementar os pagamentos do Medicaid, evitando que você seja encaminhado para uma instituição inadequada.    

Contrate o advogado adequado!

Se você contratar o advogado adequado, poderá se qualificar para o Medicaid, independentemente de sua renda ou bens. 

Mesmo que você tenha um patrimônio líquido superior a US$ 1 milhão e uma renda elevada, ainda assim poderá se qualificar para o Medicaid (já observei famílias com mais de US$ 5 milhões se qualificarem para o Medicaid). 

Após se qualificar para o Medicaid, o governo arcará com a maior parte, se não todos, os seus custos de cuidados de saúde de longo prazo.  

Além disso, em vez de arcar com os custos que o governo cobrirá, você pode utilizar seus recursos para melhorar a qualidade do seu atendimento (que é muito inferior ao custo básico). Portanto, mesmo que você receba benefícios do Medicaid, ainda poderá obter atendimento e tratamento 5 estrelas.  

E quanto aos programas online do tipo “faça você mesmo”?

Se você possui bens a proteger ou é proprietário de imóveis, desconsidere os programas online. Eles não serão eficazes para o seu caso.  

Mais uma vez, o meu conselho mais importante é contratar o advogado adequado.