Evite cometer este erro comum e comprometer sua cobertura futura

O Medicare é um dos benefícios governamentais mais importantes para os idosos.

No entanto, o programa Medicare é complexo e há decisões importantes que todos os baby boomers precisam tomar. Além disso, uma decisão inadequada pode causar danos irreversíveis mais tarde na vida.

A razão pela qual os idosos precisam tomar decisões é que o Medicare não cobre todas as despesas médicas.

Sem uma cobertura complementar, as contas médicas ainda podem levar as famílias à falência.  

O que o Medicare cobre?

O Medicare paga aproximadamente 80% das despesas médicas cobertas (hospital e consultas médicas).

No entanto, muitos serviços não são cobertos e não há limite para copagamentos e franquias.

Portanto, se você, como eu, tem despesas médicas anuais elevadas, ainda pode ter que arcar com copagamentos e franquias significativos.

E é aqui que os planos de seguro Medigap (e a cobertura de medicamentos prescritos) entram em cena.  

O que é o Medigap?

O Medigap também é conhecido como Seguro Complementar do Medicare.

As seguradoras privadas comercializam o seguro Medigap, e o objetivo desses planos é preencher as lacunas da cobertura tradicional do Medicare, para que os idosos não tenham que arcar com despesas médicas elevadas.

Normalmente, os planos Medigap limitam a exposição financeira a copagamentos, cosseguro e franquias.

Os planos de seguro Medigap também ampliam certos serviços cobertos além do Medicare (como viagens fora dos EUA).

O Medigap é equivalente ao Medicare Advantage?

Não.

Os planos Medicare Advantage são essencialmente HMOs e PPOs que substituem o Medicare.

Os planos Medicare Advantage são geralmente mais baratos do que uma combinação do Medicare tradicional e um bom plano Medigap.  
 
No entanto, os idosos que se inscrevem no Medicare Advantage abrem mão de muitas opções,ou seja, sãoobrigados a utilizar médicos e instalações médicas da rede Medicare Advantage aplicável.

Se a rede fornecer cuidados inadequados, os idosos têm poucos recursos. Além disso, na medida em que os idosos viajam, a cobertura é ainda mais limitada.  

O maior problema com o Medicare Advantage

O principal problema dos planos Medicare Advantage é a provável renúncia (vitalícia) à proteção contra condições pré-existentes.
 
Todos os que se qualificam para o Medicare recebem “direitos de emissão garantida”.

Isso significa que as seguradoras Medigap não podem negar cobertura ou cobrar mais por causa de problemas de saúde passados ou presentes,ou seja,condiçõespré-existentes.  

No entanto, há uma ressalva:
 
VOCÊ DEVE MANTER UMA COBERTURA MEDIGAP QUALIFICADA CONTÍNUA PARA MANTER OS DIREITOS DE EMISSÃO GARANTIDA. 
 
Com exceções mínimas, os Planos Medicare Advantage não são planos Medigap qualificados e resultarão na perda das proteções para condições pré-existentes.

Isso significa que, se você se inscrever em um Plano Medicare Advantage, provavelmente estará renunciando, para o resto da vida, às proteções contra condições pré-existentes.  

Então, por que adquirir um plano Medicare Advantage?

Os planos Medicare Advantage são acessíveis.

No entanto, por vezes, acessível pode significar de baixa qualidade e, infelizmente, muitos planos Medicare Advantage são precisamente isso... de baixa qualidade.

Os planos Medicare Advantage são geralmente oferecidos e comercializados por empresas e agentes com fins lucrativos, motivados pela maximização dos lucros e pelos seus próprios interesses.

Como resultado, os vendedores muitas vezes não mencionam as desvantagens dos planos Medicare Advantage ou as consequências a longo prazo.  

O que um baby boomer deve fazer?

Geralmente, os Baby Boomers devem manter o Medicare tradicional, inscrever-se na cobertura Medigap (e certificar-se de que ela nunca expire) e também adquirir um plano de medicamentos prescritos do Medicare.

Há exceções a este conselho, e cada pessoa precisa considerar suas circunstâncias e necessidades individuais.

No entanto, antes de cancelar a cobertura Medigap, considere a possível renúncia vitalícia às proteções contra condições pré-existentes e entenda que essa decisão pode prejudicá-lo mais tarde na vida.